Info-Ratgeber

Derzeit herrscht noch immer Anspannung am Finanzmarkt.

Der Leitzins verharrt nun schon seit einigen Monaten auf seinem einen Prozent. Freuen können sich darüber allerdings alle Häuslebauer oder die, die es einmal werden wollen. Denn am Immobilienmarkt hat sich derzeit ein Zinstief festgesetzt.

Verbraucher machen also nichts falsch, wenn sie sich die aktuell extrem niedrigen Zinsen möglichst lange sichern. Das gelingt mit einem zehnjährigen Darlehen. Wer eine längere Zins- und Planungssicherheit möchte, kann sich auch zwischen Bindungsfristen von 15, 20 und 25 Jahren entscheiden. Für die verlangt die Interhyp 4,28 Prozent, 4,50 Prozent und 4,59 Prozent effektiv. Vergleicht man allerdings fünfjährige Hypotheken, so erkennt man, dass diese schon zu niedrigen 2,94 Prozent effektiv zu haben sind.

Am besten lässt sich der eigene Hausbau mit einem variablen Hypothekendarlehen realisieren. Das Flex-Darlehen der Interhyp bietet derzeit eine variable Verzinsung von 1,99 Prozent effektiv. Robert Haselsteiner, Vorstand der Interhyp AG, empfiehlt: „Durch die Kombination eines langfristigen Darlehens mit einem variablen Finanzierungsanteil ergibt sich bei niedrigen Leitzinsen ein äußerst günstiger Mischzins“.

Ein Vergleich zu einem Kombizinsprodukt kann sich lohnen und am Ende eine Menge Geld einsparen. Beim Flex-Darlehen erfolgt aller drei Monate eine Anpassung des Zinses an den aktuellen Geldmarktzins Euribor. Zu dem leihen sich Banken untereinander Geld.

Eine variable Hypothek erfordert allerdings auch ein gewisses Grundverständnis für die Politik der Europäischen Zentralbank. Diese verfolgt derzeit den Trend, den Leitzins in nächster Zukunft nicht zu erhöhen. Das bedeutet, dass die Niedrigzinsphase für Immobilienkredite noch ein Weilchen andauern wird. Der Wechsel zu einem festverzinsten Hypothekendarlehen sollte dann erst vollzogen werden, wenn der Euribor, der sich am Leitzins der EZB orientiert, wieder zu steigen beginnt.

Im Gegensatz zum festverzinsten Hypothek sind bei der variablen Variante jederzeit Sonderzahlungen möglich. Auch lassen sich variable Darlehen zum Ende eines jeden Quartals ohne Vorfälligkeitsentscheidung teilweise oder komplett tilgen. Festzins-Finanzierer können ihre Darlehen zwar auch ganz oder teilweise tilgen, strafzinsenfrei allerdings erst nach zehn Jahren.

Da die Immobilienfinanzierung ein sehr komplexer Bereich ist und gut überlegt werden muss, sollte ein Vergleich verschiedener Baufinanzierer nicht gescheut werden.

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